外国人在日本如何开设银行账户（2026）

在日本没有银行账户几乎寸步难行。房租、水电、手机套餐、工资——几乎所有事项都需要日本银行账户或信用卡。而外国信用卡在这里不可靠，许多服务直接拒收。

我们是乐天员工，曾帮助数十位海外同事开设首个日本银行账户。以下是实际可行的经验。

为何需立即开户

• 房租： 大多数房东要求银行自动转账（口座振替）
• 工资： 日本公司通常仅通过银行转账发薪
• 手机套餐： 运营商需要日本支付方式
• 水电： 电、气、水——均通过银行自动扣款
• 无现金支付： Rakuten Pay、PayPay、Suica自动充值等服务需绑定银行

没有银行账户，只能现金支付一切——许多服务根本无法使用。

前往前需准备

• 在留卡（在留カード） 且已登记地址——需先完成区役所登记
• 护照
• 电话号码——部分银行需短信验证。临时预付SIM可用。如尚无，选择不需电话验证的银行
• 日语地址——向房东、公司或学校索取
• 个人印章（印鑑）——部分传统银行仍要求，但多数现代银行不需要。除非特别说明，可暂不准备

最佳选择

日本邮政银行（ゆうちょ銀行）— JP Bank

适合： 希望最快、最可靠选项的新居民。

• 任何邮局（郵便局）均可办理。全国超过24,000家。
• 对外国人最友好的银行之一。工作人员习惯帮助非日语人士。
• 抵达后数日内即可开户（有人反馈当天可办）。
• 每家邮局及大多数便利店均有ATM。
• 无月费。
• 可办理借记卡（Visa或JCB）。

潜在缺点： 相比现代数字银行，网上银行功能有限。国际汇款较慢且费用较高。

开户方式： 前往任意邮局，到貯金窓口，说"口座を開きたい"（我想开户）。携带在留卡和护照。预留30–60分钟。

网上/数字银行

适合： 希望现代银行体验的技术型外国人。

日本多家网上银行可通过智能手机申请：

• 申请流程通常为日语，但配合翻译应用可完成
• 身份验证后约1–2周开户
• 完整网上银行，部分应用支持英语
• 通常附带借记卡（Visa/JCB）
• 无需前往实体网点

关注点： 英语应用支持、便利店免费ATM取款、无月费、借记卡发放。

雇主合作银行

许多公司与特定银行有合作，入职时可协助开户。咨询人事部门——如有此选项通常是最便捷的途径。

时间线：实际需要多久？

重要： 即使账户已"开通"，现金卡或借记卡可能需邮寄送达（通常1–2周）。请提前规划。

等待期间：锁定手机奖金

实用技巧：开始手机注册流程无需银行账户。通过我们的员工推荐，仅需邮箱即可锁定高达¥14,000乐天积分。无需银行账户。银行账户就绪后约2个月内完成实际手机申请即可。

常见错误避免

去得太早。 必须先到区役所登记地址。在留卡背面无地址印章，银行会拒绝办理。

带错文件。 务必同时携带在留卡和护照。部分银行还需在职或在校证明。

选择对外国人服务不佳的银行。 部分日本大银行对非居民流程复杂或要求个人印章。从日本邮政银行或网上银行开始。

忘记开通网上银行。 账户开通后立即注册网上银行（ネットバンキング）。转账、查余额、绑定其他服务都需要。

不办借记卡。 开户时申请Visa或JCB借记卡。在日本信用卡审批需数月，但借记卡随账户发放，到处可用。

关于信用卡

作为新来外国人，在日本办信用卡较难。银行通常要求6个月以上日本工资记录。目前，借记卡（绑定银行账户）在大多数接受信用卡的地方可用。

例外： 如使用乐天生态，拥有乐天银行账户有助于日后申请乐天卡（信用卡），可接入SPU积分系统。详见我们的乐天积分指南了解关联方式。

常见问题